Tämä opetusohjelma osoittaa erilaisia tapoja laskea korkoa Microsoft Excelissä.
Mikä on yhdistelmäkorko?
Kun sijoitat rahaa, voit ansaita sijoituksestasi korkoa. Oletetaan esimerkiksi, että sijoitat 3 000 dollaria 10 prosentin vuotuisella korolla, jota korotetaan vuosittain. Vuosi alkuperäisestä sijoituksesta (jota kutsutaan pääomaksi) ansaitset 300 dollaria (3 000 x 0, 10 dollaria) korkoa, joten sijoituksesi arvo on 3 300 dollaria (3 000 dollaria + 300 dollaria). Seuraavalle kaudelle ansaitset korkoa edellisen kauden bruttoluvun perusteella. Esimerkkinä kaksi vuotta pääinvestoinnistasi ansaitset 330 dollaria (3 300 dollaria x 0,10), koska sijoituksesi arvo oli 3 300 dollaria. Nyt sen arvo on 3 630 dollaria.
Yleinen kaava yhdistetylle korolle on: FV = PV (1+r) n, jossa FV on tulevaisuuden arvo, PV on nykyarvo, r on korko kaudelta ja n on korkokausien lukumäärä.
Kuinka laskea korko Excelissä
Yksi helpoimmista tavoista on soveltaa kaavaa: (bruttoluku) x (1 + korko / jakso).
Jos sijoitat 1 000 dollaria 15 prosentin korolla vuosittain, alla on kuinka voit laskea sijoituksesi arvon vuoden kuluttua.
Tässä tapauksessa B2 on pääoma ja A2 on kauden korko. "$" Käytetään kaavassa viittauksen sarakkeeseen A korjaamiseen, koska korko on vakio tässä esimerkissä.
Voit laskea sijoituksesi arvon kahden vuoden kuluttua yksinkertaisesti kopioimalla ja liittämällä kaavan soluun D2 alla olevan kuvan mukaisesti.
C2 on nykyinen bruttoluku. Huomaa, kuinka B2 muuttuu automaattisesti C2: ksi, koska soluviittaus on muuttunut.
Yllä oleva prosessi yhdistetyn koron laskemiseksi on helppoa, mutta jos haluat esimerkiksi selvittää sijoituksesi arvon 10 vuoden kuluttua, tämä prosessi ei ole tehokas. Käytä sen sijaan yleistettyä korkokaavaa.
Yleinen yhdistetyn koron kaava (päivittäiselle, viikoittaiselle, kuukausittaiselle ja vuosittaiselle yhdistämiselle)
Tehokkaampi tapa laskea korkoa Excelissä on yleisen koron kaavan soveltaminen: FV = PV (1+r) n, jossa FV on tuleva arvo, PV on nykyarvo, r on korko kaudelta ja n on yhdistämisjaksojen lukumäärä.
Sano esimerkiksi, että sijoitat 5 000 dollaria 10 prosentin vuotuisella korolla, joka korotetaan puolivuosittain, ja haluat selvittää sijoituksesi arvon viiden vuoden kuluttua. Alla oleva laskentataulukko näyttää, miten tämä laskenta voidaan tehdä Excelissä.
Tässä tapauksessa PV on pääoma, r on (vuotuinen korko) / 2, koska korot lasketaan puolivuosittain (kahdesti vuodessa), n on (yhdistelmäjaksot vuodessa) x (vuosi) ja FV on sijoitusarvo . Tämä prosessi on tehokkaampi kuin ensimmäinen, koska sinun ei tarvitse laskea bruttolukua jokaisen jakson jälkeen, mikä säästää useita laskentavaiheita.
FV -funktio ja yhdistelmäkorko
Lopuksi voit laskea korkoa Excelin sisäänrakennetulla Future Value Function -toiminnolla. Kuten edellinen prosessi, FV -funktio laskee sijoituksen tulevan arvon tiettyjen muuttujien arvojen perusteella.
Muuttujat (kuten yllä on esitetty) ovat:
- korko on kunkin kauden korko.
- nper on yhdistämisjaksojen määrä.
- pmt on lisämaksu jaksolta, ja se esitetään negatiivisena lukuna. Jos "pmt" -arvoa ei ole, kirjoita arvo nolla.
- pv (valinnainen) on pääasiallinen investointi, joka esitetään myös negatiivisena lukuna. Jos pv -arvoa ei ole, sinun on lisättävä arvo pmt.
- tyyppi (valinnainen) osoittaa, milloin lisämaksuja suoritetaan. "0" osoittaa, että maksut suoritetaan kauden alussa, ja "1" osoittaa, että maksut on suoritettava kauden lopussa.
Edellinen puolivuosittainen korkoesimerkki voidaan täydentää FV-funktiolla.
"Korko" on (Vuotuinen korko) / (Yhdistelmäjakso vuodessa), "nper" on (Yhdistelmäjaksot vuodessa) x (Vuotta), "pmt" on 0 ja "pv" on - (Pääoma).
Yhdistelmäkoron laskemisen ymmärtäminen on tärkeää sijoitusten kehityksen ennustamisessa, olipa kyse eläkesuunnittelusta tai henkilökohtaisesta salkusta, ja Excel on erinomainen työkalu siihen.
Lisätietoja yhdistetyistä koroista on Investopediassa
